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疫情期间投保指南:院检核保是否合理

时间:2020-02-05 10:04来源:北京商报 作者:北京商报 点击:
目前新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国,抗击疫情,刻不容缓。在这一特殊时期,不少消费者都想添置一份商业保险作保障,

【直报网北京2月5日讯】(北京商报)目前新型冠状病毒感染肺炎疫情席卷全国,抗击疫情,刻不容缓。在这一特殊时期,不少消费者都想添置一份商业保险作保障,但在疫情防控攻坚期,遇上体检或出具诊断报告的核保要求,这时该怎么办?特殊时期此类核保要求是否合理?保险公司是否也会推出一些便捷措施呢?

主动除外病症仍被要求院检

消费者李思(化名)向北京商报记者反映,近日,她计划投保复星联合健康险的一款高端医疗险,由于自身甲状腺结节欲主动选择除外责任,却被险企告知仍旧需要提供最新病例,而要提供最新病例无疑要去人群聚集的医院。李思质疑,目前是疫情防控的关键时期,去医院检查也存在交叉感染风险的可能,该要求是否合理呢?

就此问题,北京商报记者采访了复星联合健康险公司。该公司表示,针对疫情,公司规则进行了相应调整,满足特殊时期客户保险保障服务需求。但因个人健康状况有差异,涉及到核保影响因素较多,对于客户有疑问或特殊情况的予以个案评估、沟通处理。

保险专业律师李滨表示,对于上述现象,保险公司担心除甲状腺结节外,还存在别的风险。有险企核保人士也表示,该客户告知有甲状腺结节,应进行过相应医学检查并定期随访,从核保角度需要提供半年内客观检查报告判断结节是否增长,有无恶性征象。在排除恶性可能的前提下,才会接受除外,不排除拒保可能。

对此,资深保险经纪人李玉表示,简单只说“甲状腺结节疾病”是比较笼统的,其中保险公司也可能要看甲状腺功能5项或7项的检查指标是否正常,以及目前该疾病处于怎样的程度和状态,是否有癌变倾向等。正常情况下,如果保险公司、医院或者体检机构已进入正常上班时间,则将会要求投保人出具相关诊断证明。

此外,某人身险公司首席核保专家认为,一般而言,核保可以做除外选择,但有一个问题是,因为既往病例资料不全,一般核保会做保守的判断,把除外的范围扩得比较宽,这对客户不公平。而核保把范围放得比较窄的话可能公司会承担比较大的风险。

多家险企提升核保服务

疫情期间消费者多数会听从建议减少不必要的外出,而北京商报记者也了解到,应市场和客户的需求,多家保险公司也发布了针对核保环节的便捷措施。其中包括智能核保、放宽核保期限、免于体检以相关体检报告进行代替等。

例如中信保诚人寿针对病史或健康存在异常情况的客户,在投保过程中回复2-3个问题,即可完成智能医务核保;招商信诺人寿也对各等级的VIP客户提供核保绿色通道,优先加急处理并有专人在核保过程中全程跟进。

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