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徐阳洋:投资人如何辨别互联网金融传销

时间:2017-11-20 16:21来源:金融界网站 作者:金融界网站 点击:
一想到传销,很多人脑海中可能会浮现出金字塔、非法拘禁、限制自由等词汇。传销的出现给无数人造成巨大的损失。

【直报网北京11月20日讯】(金融界网站)一想到传销,很多人脑海中可能会浮现出金字塔、非法拘禁、限制自由等词汇。传销的出现给无数人造成巨大的损失。传销的法律概念是指组织者或者经营者发展人员,通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬,或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式取得利益。基本意思就是传销的首脑或者上线要求你首先缴纳一定的费用,成为他们的会员,然后要求你去发展下线,你能够得到的收入高低主要是你能够发展下线的数量以及你下线销售业绩为依据的。

传统的限制人身自由等方式的传销现在已经不是主流了,而是傍上了互联网金融,形成互联网金融传销。从2012年开始,互联网金融快速崛起,互联网理财越来越受到群众的认可,传统传销也因此傍上了互联网金融,完成了“转型升级”,衍生出互联网金融传销。那么,互联网金融传销,最擅长的就是利用信息的不对称性,打着电子商务、互联网金融等前沿科技、潮流的幌子,通过建立电商网站、与互联网巨头联盟、打造噱头互联网概念等来包装自己。既保留了传统传销活动的组织结构与盈利模式,又吸收了互联网平台传播快捷,隐蔽性强的特性,且其以金融投资为幌子吸引民众参与,危害更大。说白了,就是搞个互联网金融噱头包装在传统传销上,本质并没有改变。

互联网金融传销的生存土壤主要有三方面。第一个是互联网金融的发展,第二个是居民个人财富的增加,第三个是个人逐利心强。第一个原因是互联网金融的发展,2012年后,由于网民数量快速提升,PE/VC业态成熟,宽松的互金创业潮舆论环境等原因,互联网金融快速崛起,投资理财在居民当中开始流行,似乎进入了一个全民理财的时代,越来越多的居民接受互联网理财,这就给传统传销的渗透提供了合适的温床!第二个原因是居民个人财富的增加。2016年我国个人财富规模达126万亿人民币,成为仅次于美国的全球第二大财富国家。居民可支配收入为33616元,农村居民可支配收入为12363元,人均收入大幅提高,同时,2016年,可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人,中国高净值人群共持有可投资资产49万亿人民币,预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人,高净值人群持有的可投资资产规模将达58万亿人民币,这些数据说明什么问题呢,说明大家现在都有钱了,都有钱去搞投资理财了。第三个是个人逐利心强比较强,“每天1%甚至更高的利息”、“投1万变60万”、“不用担心没有人脉,不用找人每年也有50%-400%的回报”、“一个月赚15万,一辈子的ATM”等,你是不是心动呢?如果是你的亲朋好友跟你说呢?也许你会心动,可能会点击进去看看,那么恭喜你,这是你可能陷入传销陷阱的第一步。之后你越看可能陷得越深,毕竟银行理财产品才那么几个点,网贷的平均收益也不过9.5%左右。

互联网金融传销有何特点呢?笔者总结了互联网金融传销主要有5个特点,第一个是传销方法隐蔽,不再限制人身自由。第二个是仍然保留传统传销的金字塔式组织结构。第三个是标的虚拟化并以互联网金融产品为噱头。第四个是违法成本很低,但是危害很大。第五个是首脑高智化。

首先来看第一个特点,传销方法隐蔽,不再限制人身自由。传统的传销主要在熟人之间,利用感情进行欺骗。互联网金融传销则借助互联网这一载体为传销活动提供掩护,传销的首脑隐匿幕后,用匿名身份和会员进行联系,发展下线成员、发布相关信息、接受反馈信息等都借助互联网进行操作。费用的收取,工资奖金的发放也都通过互联网上的账户进行,一旦有人暴露被抓,其联络人只需要将网站关闭,将其账户注销即可。传统的传销是一种面对面的传销方式,但是互联网金融传销不一样,更多的是点对点传销,上下线可能都不认识,传销首脑位居幕后,服务器托管异地,甚至是国外,一旦出事,你压根差不多,隐蔽性很强。与此同时,传统传销活动往往具有强制性,将参与者限制在封闭场所,通过人身控制与反复洗脑使其就范。而互联网金融传销不限制你的人身自由,该类传销活动利用民众的贪婪心理,以高回报率、优厚福利引诱民众自愿加入,再不限制你人身自由的前提下对你洗脑,然后再以高额“入门费”对参与成员实施控制。相较于传统传销,互联网金融传销的传销手段更具欺骗性,实际控制效果更明显。

第二个特点是仍然保留传统传销的金字塔式组织结构。互联网金融传销的组织结构与传统传销大体相同,都是金字塔式的组织结构。也就是说组织者要求会员发展其他人员加入组织,组成上下线关系,成员加入组织需要缴纳一定的“入门费”,上线的酬劳是由其所发展的下线的入门费以及投资金额多少来计算的,缴纳的入门费和投资金额越多,上线的报酬也就越丰厚,但是传销的绝大部分资金掌握在组织者或经营者的手中。他们永远是受益者。而底层永远是受害者,互联网金融传销其实也就是资金从下面慢慢汇流到上面,然后上面拿大头,将小头分给下面,只要不断的有人进来,就有源源不断的资金,但是一旦下线难以维系,资金链便会出现断裂,投资者血本无归。

第三个特点是标的虚拟化并以互联网金融产品为噱头。在互联网时代,高科技是一个很先进的理念,但是对于很多网民来说,这却是很虚拟的东西,传销人员正是利用这点,打着“资本运作”、“高科技”、“促进国家相关产业”等幌子,借助高科技产物的概念和国家政策的支持为伪装进行传销,不明事理的网民很容易被诱导进来,传销标的的虚拟也使得网民很难判断,误以为传销的标的是先进的理念,进而掉进传销陷阱。也就是你陷进互联网金融传销,你肯定血本无归,很多传统传销起码还有点假冒伪劣的实体产品。同时,互联网金融传销还基于互联网技术、以互联网金融创新为噱头,利用一般投资人对新金融运作模式的无知而进行欺诈,其传销内容涵盖P2P网络小额贷款、众筹融资、虚拟电子货币、网络理财等众多互联网金融业务,真假难以辨别。2016年由反传销网曝光的互联网金融传销平台多达150家,其中包括:MMM金融互助、克拉币、聚宝金融等多种有关互联网金融概念的传销组织。从传统传销的实体商品向互联网金融传销的金融概念的转变使得民众更难辨别传销本质,危害群体更广。第四个特点是违法成本很低,但是危害很大。在传统的传销活动中,首脑一般要花费很大的人力、物力、财力、精力等成本才有可能建立金字塔型的传销层级,传销首脑首先得选块地作为经营场所,同时还要花精力去邀请人或者招聘人过来,还要给他们洗脑上课,一天不行就得两天,两天不行就得洗三天吗,直到完全把你洗脑成功为止,这中间的吃住费用还得自己掏。同时还要花费较多的成本进行运作管理,违法成本比较高,风险也比较大,但是互联网金融传销则不然,传销首脑只需要建立一网站,利用网络虚拟身份借助网站进行传销的宣传、运作、人员管理、资金分配等,一旦出现问题可迅速将资金转移国外,不仅运作成本低,而且打击难度大,因此很多不法者铤而走险,走上互联网传销的道路。

这些互联网金融传销的危害,相比传统传销危害更大。因为传统传销还有地域的限制,虽然能拉人从外地入伙,但毕竟影响力和辐射范围都还比较小,单个传统传销项目的受害者相对来说也较少。主要是传统传销项目较多,让受害者数量呈几何级上升。而互联网金融传销上线发展下线的方式,除了传统的线下以外,还极力通过互联网传播渠道全面扩散,波及范围更广,受害者也更多。第五个特点是互联网金融传销的首脑高智化,就是智商比较高。互联网金融传销首脑首先需要利用专业的互联网知识建一网站,借助该网站进行宣传,同时还要组建商务系统以及资金运作平台,并且还需要众多加密方式来设立不同的登录入口,从而对代理商和会员系统进行区分,另外还要自建一套专门用来组织管理的自动化办公平台,还掌握网站的维护技术,相关的传销人员也熟练掌握网站的各种运作来发展下线,进行资金转账代理、查询薪酬等,所以互联网传销首脑以及部分相关人员很多都是高学历者,高智化趋势加大。

目前市场上比较热门的互联网金融传销主要有三种形式。第一种是“资本运作”式。这类互联网金融传销主要打着上市融资、购买原始股、理财投资等虚假的幌子,在诱以高额回报,引诱人们交纳会费获得会员资格。

第二种是“MMM互助”式。这种类型主要是不法分子在互联网上打着“互助投资”、“各种慈善”、“互助、互爱、互赢”等口号,以高额利息诱使投资者投资,并且鼓励发展会员给与奖励。

这种模式最大的问题是什么呢?就是没有具体的项目,也就是说经营者不是靠项目或者产品本身赚钱的,而是靠不断发展下线来赚钱,其模式简言之就是借新还旧,用新投资人的钱,来向老参与者支付利息和短期回报。

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